保费基本只降不升，车险酝酿新变革

【河南汽车在线】7月9日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)，现已向社会公开征求意见。新的《指导意见》有什么变化？对广大车主有何影响？

主要目标：保护消费者权益

据银保监会负责人透露，此次车险改革有三大思路：首先，是要将“保护消费者权益”作为主要目标；其次，提出了车险市场高质量发展的要求；再次，体现了市场化的改革方向。总的来说，是一次解决车险市场长期积累深层次矛盾问题的综合性、全方位改革。

具体来说，就是针对目前车险市场高定价、高手续费、服务争议等突出问题，将着力解决“降价、增保、提质”作为改革的阶段性目标。比如提高交强险和商业车险的责任限额，合理下调附加费用率，优化无赔款优待系数等。

车主利好：保费下降，赔付率提升

这次车险改革将对车主有何影响？银保监会负责人表示，预计改革实施后，短期内，可以让消费者的保费基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差。

具体费用的调整也都被明确，记者从中重点梳理出了这几项变化：涉及面最广也是车主普遍关心的交强险责任限额方面，《指导意见》明确：为更好发挥交强险保障功能作用，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

此外，结合目前经济社会发展水平，满足消费者风险保证需求，在基本不增加消费者保费支出的原则下，提升商业车险限额。比如商业三责险责任限额从5万~500万元档次提升到10万~1000万元档次。

保费下降主要体现在两方面：下调附加费用率和优惠事故费率浮动系数。《指导意见》指出，引导行业将商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。同时，在提高交强险责任限额基础上，结合各地交强险综合赔付利率水平，引入道路交通事故费率区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%。这样一来，未发生赔付的消费者将会获得更多的保费优惠。

银保监会指出，这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，同时又将预定附加费用率下调至25%，改革后商业车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，但不排除少数消费者会出现签单保费价格上升的情况。

险种丰富：车险保障服务更加完善

针对以前经常有车主购有主险却没有附加险因而损失无法理赔的情况，此次改革也将在车损险主险条款现有保险责任基础上，增加全车盗抢、玻璃单独破碎、车辆自燃、发动机渗水、不计免赔、无法找到第三方、指定修理厂等七个方面的保险责任。同时，还支持行业开发车轮单独损失险和医保外用药责任等附加险种。

一直以来让车主顾虑的新能源汽车保险问题，在此次改革中也将得到解决。《指导意见》中强调了丰富商业车险产品，支持定制新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。

对于河南车险市场，多位业内人士表示：改革让车险价格回归合理，避免恶性竞争，杜绝违规套费现象，减少跑冒滴漏等市场中长期存在的违法违规问题，有望改善行业环境。