二手车为何不受“贷”见？

【河南汽车在线】 本市“限牌”后，想换新车必须把自己的老车“替”下来，于是在二手车市场上，就出现了不少性价比高、行驶里程短、车况还不错的二手车。但是，一些打算“淘宝”的消费者却发现，与新车的车贷方案可以货比三家相比，二手车的贷款却不受待见。

    记者走访本市多个二手车市场发现，想买二手车基本需要付全款。“二手车的价格评估难统一、不准确、贷款门槛高限制多，让二手车挺难"贷"；新车贷款途径多、审查相对灵活，而二手车实在是麻烦。”在位于长江道的某二手车交易市场，二手车商沈先生告诉记者。

    记者走访空港二手车交易市场发现，目前二手车评估机构多为商家内设部门，并没有第三方机构参与估值，其公平性、合理性难以保证；不同评估机构给出的价格有一定出入，也给二手车贷款带来难题；二手车的定价只能在新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。正因如此，不少银行对于二手车贷业务避而远之。

    此后，记者体验发现，以2009年上牌的本田雅阁车为例，不同二手车经纪公司评估出的价格最大相差一万多元。“不确定的评估价格，使得银行没有统一、可靠的参考标准，贷款风险上升，操作难度因此提高。”本市某大型国有银行个人金融部主管车贷审批的杨女士表示，除了不好估值之外，不少车型“掉价”速度快，也是制约二手车贷款业务开展的原因之一。

    随后，记者向本市多家银行咨询二手车贷款事宜发现，条件普遍较为苛刻，对于车本身，一般要求车龄在5年以内，行驶里程在8万公里内，没有发生过大的事故；申请时必须提供购车意向证明、车辆评估书、出卖人车辆产权证、机动车年检证，符合贷款额不得超过车辆总价的一半，甚至要以房产作抵押，否则就算具备以上五个条件也不能贷。

    对此，某股份制银行风险控制部负责人严先生坦言，因为二手车本身价值不高，抵押价值不大，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处，而且二手车的贬值速度比还款速度还要快，总体来说信贷风险较高，所以银行积极性不大，于是设置的门槛就较高。

    那么，车贷的利息如何呢？记者比较发现，目前新车三年期贷款，首付最低3成，总利息是贷款总额的12%至15%；而二手车的三年期贷款，首付最低5成，总利息是贷款总额的20%以上。