保险公司暗卖“阴阳保单” 出险后无法理赔

“这些保单实际上都没有进入保险公司的数据库。”近日，曾经营汽车修理厂的读 者王先生向本报揭露，一些保险公司用“阴阳保单”欺骗车主，一旦出险，车主很可能无法理赔。

保单号和理赔单不一致

“要不是有车主出险了，还不知道他们的保单有问题。”王先生曾是北京一家汽车修理厂的负责人，两年前，一家外省的保险公司找到厂子希望合作。具 体是由王先生拉大货车的车主参保，保费由王先生先垫付，这家保险公司则指定王先生的修理 厂为出险后的专修点。

大货车在北京的保险公司全险的保额约为70万左右，保费约为17000元；但是外省的保险公司最低价竟然只有9000元。因此，经过汽修厂的 “推荐”，不少车主选择投保低价的外地保险公司。

一次，一位车主出险了才暴露了保险公司的“猫腻”，用户的保单竟然和理赔的保单号不一致。也就说用别人的保单顶替进行了理赔。

“阴阳保单”暗藏玄机

“阴阳保单”也称“鸳鸯保单”，是指保险业务人员或保险机构在打印保单时，人为地将保单各联分开打印，保单的客户联、业务留存联、财务留存联等 各联的内容不一致。由于客户按照客户留存联缴费，保险公司根据业务、财务留存联入账，业务人员就可以将多余的保费截留作他用。

如果，保险公司卖出了100份保险，可以通过一系列操作手段使账面上只显示60份的保金，剩下的40份保金就可以进入小金库存起来。一旦这40份里的某一份保单出险了，就可以用小金库里的一部 分保金来赔付或者再补作一份保单变更原来的保险合同来赔付。如果40份都没有出险，那这笔钱就全被侵吞了。

北京首信律师事务所律师孙勇认为，除了“阴阳保单”的问题，还隐藏着“吃单”、“删单”。所谓“吃单”，就是保险业务人员或机构向投保人收取保 费后，未将保费入到保险公司的账上，私自截留；所谓“删单”，就是将保费入账后，再通过私自注销保险合同的方式将保费非法套出。这种情况异地投保的最多。

提示：投保别光图便宜

据悉，2008年8月29日，中国保监会颁布了70号文件《保监会发布进一步规范财产保险市场秩序工作方 案》。该方案规定，对于2008年8月31日以前发生的“鸳鸯保单”等违规违法情况，重点由各保险公司进行自查自纠。今年1月，保监会再次在整顿意外险中 提到加大检查和处罚力度，查处鸳鸯单、撕单埋单、私设小金库、借助行政权力进行不正当交易等违法违规行为。

“阴阳保单”不能保障消费者合法权益，车主一旦出险，可能索赔无门。有关部门提示，买车险千万别图便宜，最好找正规保险公司和正规代理购买。