国家放出刺激汽车市场信号 多方“逐鹿”车贷市场

    3年来首次降息，银行和汽车金融公司纷纷发力，在江城汽车市场上车贷战争夺加剧。

    记者走访多家汽车经销商和银行了解到，车贷做为银行主要盈利产品，实际利率一般在基准利率上浮动10%-20%，降息以来，江城多家股份制银行悄然降低上浮比例，实际利率下调超过0.25%。

    据武汉市统计局信息网数据显示，2011年全市汽车销售额480.84亿元，业内人士保守估计，目前武汉汽车市场采用车贷方式购车比重约为15%，按每车首付在三成计，粗略推算目前武汉汽车消费类信贷市场容量，已经超过50亿元左右，而且仍在不断膨胀之中，这也成为大批金融机构抢食的新蛋糕。

    记者探访：有银行车贷可执行基准利率

    8日央行宣布，将一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，同时将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。这一降息组合拳出炉后，武汉已经有银行悄然降低车贷利率上浮比例，实际利率下调超过0.25%，甚至可以执行基准利率。

    记者咨询了招商银行、工商银行等，目前招商银行车贷利率执行基准利率，而工商银行在基准利率仅上浮15%。

    “零利率”信用卡贷款成为新宠，目前各家银行主要推的都是信用卡车贷业务，无须利息，但是要一次性收取手续费。比如招行一年期手续费5.5%，二年期为10.5%，三年期为14.5%，汉口银行一年期手续费2.5%,二年期为5.5%，三年期为8.5%。

    不过，有银行车贷部门人士称，由于个别车型审批手续较为严格，“零利率”贷款的期限一般只有1年，而且，一般来说，享受了免息就难以再拿到正常购车能够享受到的优惠。有的汽车产品原本可以享受到优惠，但这部分优惠刚好被分期贷款的手续费以及利息所替代。

    记者计算发现，信用卡车贷并不一定比正常的银行贷款划算。以购买一辆20万的家用车为例，首付三成，贷款14万，按揭3年。以3年贷款基准利率为6.4%计算，每个月还款4284元;以三年手续费14.5%计算，每个月要还4452元;以三年手续费8.5%计算，每个月要还4219元。

    行业观察：多方“逐鹿”车贷市场

    近来，雄楚大街一家合资公司的大客户经理小田发现，来店咨询购车贷款的消费者越来越多。“目前约有20%的客户会选择贷款。”小田告诉记者，这个比例比去年同期翻了一番，而随着国家新一轮的降息和刺激消费信号的释放，车贷的比例将越来越高。

    记者走访多家公司了解到，目前车市贷款比例明显增多，而部分品牌贷款比例已经接近30%。汉阳大道一高端品牌市场部李经理介绍，目前很多消费者习惯把资金用来做投资，资金流动性较强，这些顾客的贷款购车意向明显增强。

    与此相呼应的是，与该经销商合作办理贷款业务的银行也越来越多。“目前有近10家银行都可办理车贷。”小田介绍，还不断有银行在加入进来，而且给出的优惠越来越大。

    虽然银行、专业汽车金融贷款、担保公司都在试水目前车贷市场，但就目前市场情况而言，银行给出的贷款年息等最低。

    以汽车金融公司贷款为例，首付一般为20%～30%，但对车型限制大，年息上要一般比银行车贷要高出2-5%左右，以一款10万元左右的车型为例，通过大众金融标准信贷进行贷款，首付三成的情况下，一年还清年息为6%左右，三年的利息则高达20%以上，而若采取招行信用卡的方式，一年息为5.5%、三年利息14.5%。

    也有厂商和银行合作车贷。此种方式车贷审批严格，首付金额多为5成，采取厂家贴息的方式，为消费者免除利息和手续费。如大众金融公司推出的半价弹性贷款。首付5成，贷款期限为一年，消费者只需在最后一个月剩余5成的尾款。
    降价凶猛：经销商资金链紧绷

    记者走访多个汽车市场了解到，目前大部分经销商的库存压力很大。“库存周期仍然在60天以上。”一家中高端品牌负责人告诉记者，这个库存周期还是根据第一季度的销量平均值计算，目前，一方面店内日销量仍在下滑，另一方面厂家不断压货，资金压力非常大。

    伴随而来的，是江城车市降价潮。豪华车5-10万元降价屡见不鲜，甚至中级车降价幅度已经达到2万元，如别克凯越、现代ix35、标致308等均创下了优惠新高。

    “相比去年，销售情况算比较好。”胡为胜介绍，目前经销商面临的压力就是资金的流动性增加，但盈利能力下降，原因在于厂家不断扩大产能导致产能过剩，处于供过于求的状态，而这在下一步很可能会导致竞争激化，甚至激发更惨烈的价格战。

    而此次降息对汽车经销商而言可谓是“雪中送炭”。“每年可以节省15万左右的利息。”上述负责人分析说，该公司和一家合资银行有长期合作关系，每年的贷款总额为6000万元，降息后若银行也同步下调0.25%的利率，那相当于给他省出了一台车。

    “目前经销商面临的经营压力，远大于降息带来的好处。”汽车资深分析师张志勇介绍，启动降息机制后，国家还很可能会出台相应的扶持政策，这也预示着汽车经销商在投入、支出的成本将会减少，信贷融资也将会放款，资金周转压力会暂时得到一定缓解。从长期来看，汽车经销商的生存压力并未根本缓解，不排除有部分商家可能选择退出市场，或被淘汰出局。

    最高可贷5成

    二手车贷“开闸”

    国家放出刺激汽车市场的信号以后，银行开始进入车贷市场，而以往在江城从未有银行涉足的二手车贷款业务目前也有了首个“吃螃蟹者”。

    记者了解到，目前武汉融汇投资担保有限公司和农业银行合作，已在二手车市展开二手车贷款业务，消费者最高可以申请5成购车贷款。“未来贷款比例至少将在30%左右。”作为二手车贷款市场的首个试水者，融汇投资担保董事长陈福国对该市场比较乐观，他认为，二手车贷款在一两年内就能做到两三千万的规模，而这其中主要消费力将集中在中高端车市场。

    记者了解到，目前该公司正与农行进行合作，消费者要想在武汉购买二手车，只需将车辆送至该公司认可的专业评估公司评估车价后，由该公司进行担保，农行可以提供最高5成1-3年的购车贷款，年息分别为4%、7.5%和10.5%，而这个数字甚至比一些新车的贷款还要低。

    目前如上海通用汽车金融贷款、宝马金融贷款等，在全国范围内也有对二手车提供贷款服务。

    据湖北省二手车协会统计，去年武汉二手车交易达到5.2万辆，而同期武汉新车市场销售17万台车，新旧车销售比为1：0.3。而在美国等发达国家，二手车贷款早已具备行业标准，其新、旧车交易量比例约在1∶4左右。