车贷知识：解读个人汽车消费贷款全攻略

    汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

    贷款对象：借款人必须是贷款银行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。

    申请车贷资格

    汽车金融公司放贷标准比较宽松，主要看重申请人信用;而银行放贷则看重申请人收入、户口和抵押物等。银行和汽车金融公司最大不同之处在于:在汽车金融公司，外地户口在一定条件下一般很容易申请到车贷，而在银行想申请下车贷比较困难，需要本地市民担保、房产证明等一系列繁琐的程序。

    贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好;能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

    贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。

    贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年。

    贷款利率：由中国人民银行统一规定。

    还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法(等额本息、等额本金)。

    汽车贷款业是随着汽车产业在中国的发展而不断发展起来的，跟贷款买房一样，汽车贷款已经成为众多普通百姓购车的手段之一。目前买车贷款方式有银行与汽车金融公司两种，那么，对消费者来说究竟哪种车贷更适合自己呢?在此记者将银行和汽车金融公司车贷的优劣逐一进行对比，希望对您贷款买车有所帮助。

    贷款利率高低

    银行车贷利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。目前汽车金融公司的贷款利率一般要比银行高1个百分点，如按贷款10万元计算，3年期有可能要比银行多支付3000多元。

    首付款比例

    汽车金融公司的首付款比例要求较为宽松，首付款一般较低，贷款年限多分为三年和五年两种。而多数银行目前规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般也有三年和五年两种选择，最长不超出五年。

    月还款额

    目前有的汽车金融公司可以提供弹性信贷服务。弹性信贷灵活性较强，就是通过不超过贷款额一定比例的弹性尾款，在合约到期时，为消费者提供多种选择。由于这笔弹性尾款被排除在月供的总额之外，所以贷款月供一般比银行要低。

    贷款手续和费用

    汽车金融公司优势在于手续快捷方便，一般三天左右完成，且不用交手续费、抵押费、律师费等费用;银行贷款一般需一周多时间，要找担保公司做担保，且收取一定的杂费。

    到底哪种车贷方式更适合您，还要具体看贷款利率和车价折扣。在汽车金融公司贷款买车，一般车价是没有多少折扣的;相比之下，如果经销商能让利数千元，通过银行贷款买优惠的车辆则更为划算。

    那些在银行评估系统看来资信度不高的申请者，可优先考虑向汽车金融公司申请贷款;资信良好、具有首付能力的贷款人可以优先考虑选择银行贷款。