贷款买车方式盛行 办理过程需细心

   如今，贷款买车已不是什么新鲜事了，这种“先享受，后付款”的方式开始席卷各大城市的汽车市场，并慢慢变得流行起来。在这种背景下，不仅各大主流汽车品牌推出了自己的金融公司，并在旗下4S店推出“一条龙”购车贷款业务，各大银行也有完善的车贷服务，不过无论选择哪种车贷方式，都应该小心谨慎，最好选择大品牌的银行和汽车厂商，并详细打听好各种细则。

    经典案例回放：“免息”有代价

    “免息、低手续费”让很多原本买不起车的人有了买车冲动，可这种“超值性价比”背后却有陷阱。

    有这样一个例子足以说明免息贷款购车其实有代价：市民A小姐，最近准备出手购买某日系中级车，该车市场终端优惠幅度大约在2万元左右。上周A小姐来到4s店看车，发现该车车顶上立着“零利息贷款买车”的促销宣传牌，王小姐相当兴奋，心中暗自盘算，如果免去1万元左右的贷款利息，再加上车价优惠的2万元，等于一共有3万元的优惠。A小姐迫不及待的询问销售顾问，通过免息贷款买车需要什么条件，可得到多少实惠。销售顾问告诉她，通过车贷机构审批后，可获得免息贷款的资格。贷款期为一年，首付一半车款，贷款到期后付完剩下的一半车款，贷款期间没有利息。

    A小姐要求销售顾问帮算一下贷款购买可免多少利息。销售顾问告诉她，大概可免1.2万元的利息。“免息贷款买车，那还可享受车价优惠吗?”A小姐接着问。销售顾问笑言：“不行，享受免息贷款，车价不能优惠。”

    当然A小姐的遭遇不是个案，零利息只不过是商家用来吸引消费者买车的一个噱头，在美丽的馅饼后面其实是陷阱。目前车市比较流行的车贷广告中有，首付50%，享受“零利率免息贷款”;低首付，享受“手续费全免”等等优惠。无可置疑，“免息、免手续费”让原本很多买不起车的人有了购车冲动，然而，这种超值性价比背后却有陷阱让人防不胜防。

    由此看来，其实享受“零利率”购车是有条件的，比如车价无优惠、操作流程长、提车时间相对较长等来“弥补损失”。而有的所谓零利率还需要手续费，需要车主交付贷款额的3%至9%。所以消费者在买车时千万不要迷恋“免息贷款”，它伴随的可能是高手续费和高贷款购车额度。

    贷款购车常见的五大“陷阱”

    在贷款购车中，除了“免息”隐藏的陷阱带给消费者苦恼外，经销商的另一些小手段也会让你在购车中郁闷不断。一般说来，经销商利用贷款手续和计算方式的复杂性，以及消费者对这方面缺乏了解而赚取不义之财，其中暗藏的“陷阱”通常有以下几种：

    1.多收款：这主要是指消费者在办理贷款购车手续时，经销商故意多收取款项，且不向消费者提供银行的借贷合同，使消费者无法察觉。

    2.不按约定标准办理贷款：主要是指一些贷款公司在消费者办理手续时往往给予很多承诺，但实际无法办理成功，这时当消费者要求退还手续费并承担贷款利息损失时，贷款公司却赖着不予解决。

    3.利用合同或协议欺骗消费者：一些消费者在订购汽车时在合同上注明了还款方式为“等额等息还款”，但消费者在银行打印的个人购车贷款明细上却为“本金递增，利息递减”的方式，经销商(中介公司)捣了鬼。

    4.一些汽车经销商无信贷资格，却将采取分期付款方式购车的消费者带到有信贷资格的经销商处，办理购车分期付款手续。经销商利用贷款手续以及计算方式的复杂，故意对借款合同还款期限“缩水”，以此造成消费者“违约”，然后骗收消费者额外款项。

    5.银行和经销商制作了消费者向经销商付款的个人银行卡，为经销商利用客户资金提供便利，而经销商却不及时向银行打钱，有些公司员工甚至拿着这些钱跑了，造成客户不向银行还贷的“违约”事实。

    法律界人士指出：由于经销商往往采劝一条龙服务”，不少消费者过分相信经销商的“专业能力”，对整个贷款过程以及自己的权责却往往不太关心，随便签字提车走人，这为以后的纠纷埋下了隐患。

    基于上述情况，消费者在分期付款购车时要注意些什么呢?

    贷款购车须谨慎

    注意1:要选择有实力、讲信誉的汽车经销商或车贷机构。有品牌的经销商或车贷机构具有专业的团队、成熟的业务流程，透明的消费、诚信的服务经营理念，而小的公司成立时间不长，无抗风险能力，谋求暴利欺骗消费者，甚至千方百计借机收取其他费用。

    注意2:购车前详细查看银行与购车人签订的《借款合同》和经销商与购车人签订的《购车合同》，一定要了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。发现不公平、不合理的条款要坚持改正。另外，一定要留存合同，防止单方修改合同。并且要注意理顺自己与各方的法律关系，正确界定自己与各方的权利义务，避免法律陷阱。车贷最好亲自办，千万不能随意签署空白合同;就算由经销商代为填写，也须自己过目确认后再签字。

    注意3:谨慎对待将款项打入他人账户的还贷形式，防止经济陷阱。