消费者买车遇霸王条款 不能自己选择选车贷银行

   贷款买车对许多消费者来说，并不是新鲜事，但是选择从哪家银行贷款却是不少消费者买车前不曾考虑的问题。近日，陈先生拨打电话咨询汽车贷款事宜，“在4S店购车，想从招商银行办理汽车贷款，但是4S店称他们只和工行有协议，不能自己选择贷款银行。”事情是否如读者所言，记者对此进行一番调查。

   4月1日，记者以消费者的身份来到陈先生投诉的4S店，并向销售人员表示希望以贷款的方式购买某款热销车型。

   对于记者的购车贷款需求，销售人员表示贷款购车只需首付只需支付30%，余款可以选择通过品牌金融公司或者本地银行贷款，其中品牌金融公司的按揭手续费为3980元，年利率为10.3%，而本地银行的手续费为6500元，年利率为5.4%。
  
   两者比较之后，记者表示还是从银行贷款比较划算。此时，销售人员称从金融公司贷款相关手续比较简单，放款时间也在3个工作日之内，而银行贷款的手续及审核流程相对严格，“目前银行银根收紧，如果非上海沪藉或手续不全，有可能会被退回。”销售人员向记者表示。

   记者称自己是招商银行的VIP金卡会员，10万元左右的贷款绝对没有问题。一听记者说到招商银行，销售人员连忙称：“我们公司是工行的签约客户，消费者买车委托贷款只能从工行办理。”

   同时，记者在对市场上的其他4S店采访后获悉，在上海有不少4S店仅给消费者贷款两个选择，一是定银行，二是品牌金融公司。

   有4S店对于这种做法给出了解释，“我们也是希望帮客户便利的获得贷款。”沪上某上海大众4S店销售总监张先生在接受记者采访时表示，他们公司也有类似的签约银行，平时公司的贷款及基本账户都是开设在该银行，消费者如果需要4S办理银行贷款，只能通过该银行，贷款时间及相应的审核流程较为简答快捷。如果消费者不接受，也可自行办理银行贷款，但是相关手续及审核都需消费者自行办理，由于消费者对流程的不熟悉，很容易出现被银行拒绝放贷的情况。

   上海锦富律师事务所曹华律师表示，4S店方面提供的购车贷款服务为车辆销售的增值服务，选择到哪家银行贷款是消费者的权益，并不因增值服务就可以强行指定银行来侵犯消费者的合法权益。但曹华律师较认可该4S店“消费者可选择自行办理贷款”的做法。

   曹华律师同时表示，如果4S店方面推出的是免息或减息贷款服务，那么指定贷款银行或金融机构的做法并无大碍，毕竟提供何种优惠是商家的权利而是否选择优惠则是消费者的权益。

   对于4S店方面所称的“指定贷款银行”，中国汽车流通行业协会秘书长罗磊表示“这是行业内的惯例，不少4S店都与银行签订贷款条约，有的是通过厂家指定，有的则是根据自己公司的业务往来。而签订的贷款条约中，排他性是其中重要的规定。”

   办车贷需要注意附加费用

   目前消费者申请车贷主要有银行、汽车金融公司两种方式，以汽车金融公司贷款方式最为常见，两者各有千秋。银行贷款的门槛高、放款速度慢、通过率低;而汽车金融公司运营成本较高，费用相对省一点。但无论哪种方式，一旦推出免息或低息车贷，贷款利息一般都是由车商来补贴的。

   选择“免息车贷”首先要看手续费，目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费。很多车贷产品选择按揭期在1年至3年的零利率车贷，客户要支付一定的手续费。比如说你买车分24期(2年按揭)付款，手续费要被收取4.5%，而有些品牌车的部分车型，其手续费甚至达到7%。手续费一般是在付首期月供的时候，一次性支付完毕。

   需注意的是，要提防车商加收垫支费等名目的收费。事实上，一般银行向车主收取的费用也就是资讯调查费、公证费、按揭上牌服务费之类，如果动不动就收你七八千元手续费，那多半就不划算了。